در سرمایه گذاری دنبال سود بیشتر هستید یا در جستجوی بازاری با ریسک کمتر هستید؟ قطعا هدف همه از سرمایه گذاری کسب سود است. اما بی‌توجهی به ریسک بازار، نتایجی دارد که هرگز دوست ندارید با آن مواجه شوید. بنابراین بهترین انتخاب بازاری است که متناسب با هدف و شرایط شما، سودی مناسب با ریسک قابل قبول را ارائه دهد.

در ادامه این مقاله، با بررسی بازارهای مختلفی که می‌توانید با ۱۰۰ میلیون تومان در آن‌ها سرمایه گذاری کنید، شما را در انتخاب بازار مناسب راهنمایی می‌کنیم.

سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون روی طلای آبشده: ریسک زیاد در کوتاه مدت

اگر بخواهید طلای آبشده را از بازار تهیه کنید، باید حداقل ۱۰ تا ۲۰ گرم طلای خریداری کنید تا بتوانید آن را تحویل بگیرید. اما در روش‌های آنلاین، می‌توانید با حداقل به اندازه یک سوت (یک هزارم گرم) طلا هزینه کنید.

همچنین باید بدانید به دلیل نوسان بالا در بازار طلا، سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت (کمتر از یک سال) روی طلای آبشده، احتمال ضرر را افزایش می‌دهد. بنابراین برای کاهش ریسک خود، بهتر است بازه زمانی سرمایه گذاری خود را افزایش دهید. در ادامه می‌توانید مقایسه مختصری برای روش‌های مختلف خرید طلای آبشده را مشاهده کنید.

• خرید به روش سنتی: ریسک‌هایی مانند کلاهبرداری، سرقت و گم شدن را به همراه دارد.
• خرید از بورس: امن‌تر است، اما در شرایط بحرانی مثل جنگ، احتمال تعطیلی بورس وجود دارد.

نکته مهم: طلای آبشده دارای نوسانات گسترده‌ای است. به عنوان مثال، طلا از سال ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۱ تنها ۱۸ درصد رشد داشته، اما از ۱۴۰۲ تا ۱۴۰۳ بیش از ۶۵ درصد افزایش قیمت را تجربه کرده است. این تفاوت‌ها نشان‌دهنده ریسک بالا و تغییرات زیاد در بازار طلا است.

خرید سکه برای سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون

کمترین مبلغی که باید برای سرمایه گذاری روی سکه بپردازید، مبلغ یک قطعه سکه گرمی است. بنابراین با ۱۰۰ میلیون تومان به راحتی می‌توانید روی سکه سرمایه گذاری کنید. سرمایه روی سکه شامل همه ریسک‌های خرید طلای آبشده است. اما علاوه بر این موارد، ریسک حباب قیمت در خرید سکه وجود دارد.

البته حباب سکه می‌تواند به نفع شما باشد. اگر بتوانید سکه را با حباب کم خریداری کرده و در زمان اوج حباب بفروشید، سود خود را افزایش داده‌اید. اما اگر سکه را با حباب بالا بخرید و در زمانی تخلیه حباب سکه، آن را بفروشید، احتمال متضرر شدن وجود دارد.

مزایا سرمایه گذاری روی سکه:

• نقدشوندگی بالا
• رشد بیشتر از تورم
• سودآوری بیشتر از طلای آبشده

معایب سرمایه گذاری روی سکه:

• نوسان زیاد
• ریسک حباب قیمت
• کاهش نقدشوندگی در زمان زیاد شدن حباب سکه

آیا با ۱۰۰ میلیون روی طلای زینتی سرمایه گذاری کنیم؟

خرید طلای زینتی برای سرمایه‌گذاری انتخاب مناسبی نیست. زیرا هنگام خرید، حداقل ۱۰ درصد از ارزش طلا را به عنوان اجرت ساخت پرداخت می‌کنید. علاوه بر آن، ۱۰ درصد از اجرت را نیز باید به عنوان مالیات بپردازید.

این‌ها هزینه‌های اضافی هستند که مستقیماً از میزان سود شما در آینده کم می‌شود. همچنین، اگر طلای زینتی دارای سنگ‌های قیمتی باشد، حاشیه سود شما هنگام فروش باز هم کاهش خواهد یافت. به همین دلیل، سرمایه‌گذاری روی طلای زینتی توصیه نمی‌شود و گزینه‌های بهتری مانند طلای آبشده یا صندوق‌های طلا در دسترس هستند.

خرید طلای بدون اجرت برای سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون

طلای بدون اجرت یا طلای دست دوم به دلیل حذف هزینه‌های ساخت (اجرت) در نگاه اول می‌تواند گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاری به نظر برسد. اما در عمل، این نوع طلا چندان مناسب سرمایه‌گذاری نیست. دلایل نامناسب بودن طلای بدون اجرت برای سرمایه‌گذاری را در ادامه مشاهده می‌کنید.

• ریسک تقلب و عیار پایین: امکان خرید طلای با عیار کمتر از مقدار واقعی وجود دارد.
• کاهش ارزش به دلیل استهلاک و آسیب‌دیدگی: استفاده از نوع طلا به مرور باعث ایجاد ساییدگی و… شده و از ارزش آن کاسته می‌شود.
• دشواری در فروش و نقدشوندگی کمتر: پیدا کردن خریدار برای طلای دست دوم سخت‌تر از سایر انواع طلا است.

به همین دلایل، اگر قصد سرمایه‌گذاری روی طلا دارید، گزینه‌هایی مانند طلای آبشده یا صندوق‌های طلا انتخاب بهتری خواهند بود.

آیا صندوق طلا برای سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون مناسب است؟

صندوق طلا یکی از بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان محسوب می‌شود. نوسانات این صندوق‌ها مستقیماً تحت تأثیر بازار طلا قرار دارد. بنابراین، برای کاهش ریسک، باید رویکرد بلندمدت داشته باشید.  می‌توانید ویژگی‌های صندوق‌های طلا در بورس را در ادامه مشاهده کنید.

• امکان ورود با حداقل ۱۰۰ هزار تومان
• این صندوق‌ها بیشترین دارایی خود را روی ترکیبی از سکه و شمش طلا سرمایه‌گذاری می‌کنند.
• به دلیل مدیریت حرفه‌ای توسط سبدگردان‌ها، این صندوق‌ها می‌توانند ریسک کمتری داشته باشند و بازدهی بهتری نسبت به خرید مستقیم طلا یا سکه ارائه دهند.

نکته: برای سرمایه‌گذاری موفق در این صندوق‌ها، توصیه می‌شود که حداقل یک سال یا بیشتر در آن‌ها باقی بمانید تا نوسانات کوتاه‌مدت باعث ضرر شما نشود.

خرید دلار برای سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون

این تصور که با خرید دلار سرمایه گذاری کرده‌اید اشتباه است. از آنجا که نرخ تورم در ایران معمولاً متناسب با قیمت دلار افزایش می‌یابد، خرید دلار بیشتر به معنای حفظ ارزش پول است تا یک روش سرمایه‌گذاری سودآور و واقعی.

در واقع خرید دلار، راهکاری مناسب برای حفظ ارزش دارایی است. اگر در شرایطی هستید که نمی‌خواهید ریسک سرمایه گذاری‌های دیگر را بپذیرید، می‌توانید با خرید دلار، از حفظ ارزش دارایی خود مطمئن شوید. اما اگر قصد سرمایه‌گذاری با هدف کسب سود را دارید، دلار گزینه منطقی و پربازدهی نخواهد بود.

سرمایه گذاری در بازار ارز دیجیتال با ۱۰۰ میلیون

حداقل مبلغ لازم برای سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال، ۱۰۰ هزار تومان است. بنابراین، با ۱۰۰ میلیون تومان می‌توانید چندین ارز دیجیتال مختلف مثل بیت‌کوین، اتریوم و… را در سبد سرمایه‌گذاری خود قرار دهید.

بازار ارزهای دیجیتال، پرریسک‌ترین بازار سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. حتی در سرمایه‌گذاری بلندمدت، این بازار ریسک بیشتری نسبت به سایر بازارها دارد. البته پتانسیل سودآوری آن نیز بسیار بالاست.

در حالی که سودهای چند هزار درصدی در بیشتر بازارها دور از ذهن است، در دنیای رمز ارزها، چنین رشدهایی امکان‌پذیرتر به نظر می‌رسد. البته روی دیگر سکه نیز، از بین رفتن سرمایه در مدت زمان بسیار کوتاه است. در واقع نوسان این بازار، هم فرصت رشد زیاد را فراهم کرده و هم امکان نابودی سریع سرمایه را ایجاد کرده است.

فراموش نکنید، ورود به این بازار بدون داشتن دانش و تخصص کافی، می‌تواند زیان‌های سنگینی به همراه داشته باشد. همچنین، به دلیل ریسک بسیار بالا، توصیه می‌شود بیش از ۱۰ تا ۱۵ درصد از دارایی خود را به ارز دیجیتال اختصاص ندهید.

بازار بورس با ۱۰۰ میلیون

حداقل مبلغ مورد نیاز برای سرمایه‌گذاری در بورس، ۵۰۰ هزار تومان است. بنابراین، با ۱۰۰ میلیون تومان، فرصت‌های متنوعی برای سرمایه‌گذاری در این بازار در اختیار دارید. در واقع با این مبلغ می‌توانید سودآورترین و بهترین سهم را در بازار بورس خریداری کنید.

البته نباید فراموش کنید که بورس بازاری پرنوسان است و به شدت تحت تأثیر شرایط اقتصادی، تحولات سیاسی و چالش‌های منطقه‌ای قرار دارد. تجربه تلخ ریزش سنگین بورس در سال ۱۳۹۹، که ناشی از مداخله دولت در بازار بود، همچنان در ذهن فعالان این حوزه باقی مانده است و این موضوع ریسک سرمایه‌گذاری در بورس را بیشتر کرده است.

با این حال، بازار بورس در دوره‌های صعودی، می‌تواند سودآوری بالایی داشته باشد. به‌خصوص پس از یک دوره رکود چندساله، رشد بورس می‌تواند به اندازه بازار ارزهای دیجیتال سودآور باشد.

سرمایه گذاری در ملک با ۱۰۰ میلیون (خرید متری)

سرمایه گذاری در ملک همواره به عنوان یکی از کم‌ریسک‌ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری شناخته شده است. این بازار علاوه بر ریسک پایین، سودآوری بالایی نیز دارد و روش‌های متعددی برای سرمایه‌گذاری در آن وجود دارد.

یکی از چالش‌های سرمایه‌گذاری در املاک، نیاز به سرمایه اولیه زیاد است. اما این مشکل با پلتفرم آکومتر و خرید متری مسکن برطرف شده است. با سرمایه‌گذاری از طریق آکومتر، هم از سود ساخت و ساز بهره‌مند می‌شوید، هم از رشد قیمت ملک مورد نظر سود می‌برید. این روش یکی از کم‌ریسک‌ترین راه‌های سرمایه‌گذاری در بازار املاک محسوب می‌شود و می‌تواند در کمتر از یک سال بازدهی مطلوبی داشته باشد.

آیا با ۱۰۰ میلیون می‌توان روی ماشین سرمایه گذاری کرد؟

با توجه به رشد شدید قیمت ماشین در ایران، به غیر از خودروهای دست دوم، گزینه دیگری برای خرید ماشین با ۱۰۰ میلیون تومان وجود ندارد. قطعا چنین گزینه‌هایی برای سرمایه گذاری مناسب نیستند. در واقع، بازار خودرو به‌طور کلی انتخاب چندان مطلوبی برای سرمایه‌گذاری محسوب نمی‌شود.

یکی از دلایل رشد مداوم قیمت خودرو، انحصار و محدودیت‌های وارداتی است. این شرایط باعث شده تقاضای انباشته در بازار شکل بگیرد و قیمت‌ها به‌طور پیوسته افزایش یابند. همین موضوع برخی افراد را به سرمایه‌گذاری در این حوزه ترغیب کرده است. اما قبل از ورود به بازار خودرو، باید به دو نکته مهم زیر توجه کنید.

• خودرو یک کالای مصرفی است و سرمایه‌گذاری روی آن از نظر اقتصادی چندان منطقی نیست.
• بازار خودرو به‌شدت تحت تأثیر سیاست‌های دولتی است و ممکن است با یک تصمیم ناگهانی، دچار رکود شدید شود.

به همین دلایل، سرمایه‌گذاری در این بازار توصیه نمی‌شود، مگر اینکه دانش و تخصص کافی در این حوزه داشته باشید.

سپرده گذاری بانکی با ۱۰۰ میلیون مناسب است؟

سپرده‌گذاری بانکی هر چند گزینه‌ای بسیار امن محسوب می‌شود، اما نه یک سرمایه‌گذاری واقعی است و نه راهی برای حفظ ارزش دارایی. دلیل اصلی این موضوع اختلاف میان نرخ سود بانکی و نرخ تورم است.

بانک‌ها سود کمتری از تورم پرداخت می‌کنند، بنابراین قدرت خرید شما با نگهداشتن پول در بانک به مرور کاهش می‌یابد. در نتیجه، سپرده‌گذاری در بانک نه‌تنها سودآوری ندارد، بلکه باعث افت ارزش دارایی در بلندمدت می‌شود.

صندوق درآمد ثابت با ۱۰۰ میلیون

سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت نسبت به بانک گزینه بهتری است، زیرا سود بیشتری به شما می‌دهد. اما همچنان در برابر تورم عملکرد ضعیفی دارد. در مقایسه با سپرده‌گذاری بانکی، این صندوق‌ها چند مزیت مهم دارند که آن‌ها را در ادامه مشاهده می‌کنید.

• پرداخت سود روزشمار
• سود سالانه بیشتر از بانک
• امکان برداشت سرمایه از روز اول

همچنین می‌توانید معایب سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت را در ادامه مشاهده کنید.

• سود کمتر از نرخ تورم
• احتمال بسته شدن بورس در شرایط بحرانی مثل جنگ
• تاخیر در برداشت وجه (متناسب با سیکل واریز وجه پایا)

افرادی که روی صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند، معمولاً به دنبال یک گزینه بسیار کم‌ریسک هستند و انتظار سود بالا ندارند. همچنین برخی از سرمایه گذاران، برای کاهش ریسک کلی سرمایه گذاری خود، از صندوق درآمد ثابت در کنار روش‌های دیگر، استفاده می‌کنند.

جمع‌بندی

برای انتخاب یک بازار، ابتدا به توقعات و میزان ریسک‌پذیری خود توجه کنید. اگر حاضر به پذیرش ریسک زیاد هستید، بورس و ارز دیجیتال پس از کسب دانش مورد نیاز، می‌توانند گزینه‌های مناسبی برای شما باشند.

اگر نمی‌توانید ریسک بسیار بالا را تحمل کنید، طلا به شرط اینکه نگاه بلندمدت در سرمایه گذاری داشته باشید، می‌تواند گزینه مناسبی برای شما باشد.

اما اگر نگاه شما کوتاه‌مدت است و شرایط شما به نحوی نیست که بتوانید ریسک کنید، خرید متری مسکن از طریق پلتفرم آکومتر می‌تواند گزینه‌ای ایده‌آل برای شما باشد.